“O golpe tá aí, cai quem quer”

Matheus Wenzel Vieira
Planejamento Financeiro – Ig: Mattwenzel – @: Mwvieira@gmail.com

Quantos conhecidos seus já foram vítimas de uma fraude financeira? Desde Avestruz, Boi Gordo até pirâmides financeiras. Como evito ser a próxima vítima? Talvez a pergunta maior seja: o que eles vendem que leva tantos a caírem no golpe? Respondendo esta pergunta talvez possamos mudar algo em nós e na cultura financeira do país.

A facilidade e velocidade de ganhar dinheiro é o cerne da fraude financeira. Se entendermos essa premissa teremos mais capacidade de apontar uma fraude.  Normalmente os anúncios focam no enriquecimento rápido e fácil: Esquema Ponzi: rentabilidade de 50% em 45 dias. Boi Gordo: 42% em um ano. A FIRV de BH prometia rentabilidade de 5% ao mês e bônus semestral. Todos sem riscos, garantidos e sem necessidade de conhecimento ou trabalho algum do cliente. Talvez esses números não digam muito, mas qualquer analista financeiro notará que estes valores fogem da realidade do mercado.

Em geral, a dificuldade é saber medir quando uma proposta está acima da média do mercado financeiro. Isto se deve à falta de parâmetros que as pessoas têm sobre a economia, ou até mesmo referências antigas de rentabilidade que já não fazem sentido para a realidade de hoje. Então, que perguntas  fazer para não cair nesses golpes?

1) A rentabilidade faz sentido com o que está sendo oferecido pelo restante do mercado? Índices como IPCA, IGPM, SELIC, CDB, CDI e IBOVESPA podem ser consultados para servirem de comparação. Se um investimento for muito acima da rentabilidade média da Bolsa de Valores, podemos levantar suspeitas de que o risco será maior do que a mesma. Leve em consideração que ganhar dinheiro com a bolsa envolve risco (pode perder e ganhar), conhecimento (análise do mercado e das ações) e tempo (paciência para esperar as variações passarem).

2) Esta aplicação me garante resultados exorbitantes sem risco? Agora que temos referências de rentabilidade (índices) precisamos entender uma regra geral do mercado com raras exceções: Quanto maior a rentabilidade, maior o risco. Isto quer dizer que se estão oferecendo resultados maiores do que o mercado, ou tem altíssimo risco ou estão passando a perna em você. Fazemos essa associação com todas as nossas compras: um carro que está muito barato comparado aos outros nos levanta a suspeita de que já foi batido ou pode ter um problema que não enxergamos. Melhor chamar um mecânico. Um assessor financeiro pode fazer este mesmo papel nos seus investimentos.

3) Estou procurando um atalho para uma jornada de vida? Enriquecer não é uma corrida de 100 metros rasos e sim uma maratona de 42km. Percebemos a dificuldade de controlar as finanças, diminuir os gastos e conseguir juntar o nosso dinheiro. No afã de vermos o dinheiro render, cortamos atalhos e colocamos nossa família e patrimônio em risco. Precisamos entender que a equação de acumular recursos passa pelo controle financeiro familiar, constância de economizar e diligência de entender onde aplicamos os nossos recursos. Busquem mais conhecimento e ajuda de profissionais de confiança que poderão te dar este apoio e lembrem que você trabalhou muito para juntar o seu dinheiro, não trate ele com desaforo.